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          成都收賬公司-保險業資產負債管理 直指資產負債兩張皮

          來源:成都收賬公司 添加時間:2018-11-28 瀏覽次數:15521 次
          保監會資金運用監管部主任任春生在9月23日-24日期間舉辦的第17屆中國精算年會上表示,保監會將推動資產負債管理由監管的“軟約束”向“硬約束”轉變。 “以前,保監會在保險資產負債管理這個事情上的監管都是軟化的,沒有更多的硬要求或者是指導性的意見,下一步,保監會要對資產負債管理有一些具體要求。” “未來會將資產負債管理能力作為一項基礎能力,作為獲得其他能力評估的基礎條件。”任春生表示,如果保險公司不具備資產負債管理能力,將會影響其他七項能力評估;而如果公司的資產負債評價高,管理得好,在政策方面會有不同程度的傾斜,如設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構,設立夾層基金、并購基金等。構想: “保險行業只有個別的、比較優秀的公司做到了資產負債匹配,對于行業絕大多數公司來說,資產端和負債端還是‘兩張皮’的狀況。”保監會副主席陳文輝也在中精年會上指出,資產負債匹配對于保險公司來說,是一個很重大的課題,需要加強重視,保監會將推動行業加強資產負債匹配研究,依靠精算技術和信息化手段,將資產負債匹配落到實處。 這源自險企資產負債管理的內在需求以及現實的緊迫,資產負債錯配造成的缺口、利差損風險、流動性風險正在保險業日益凸顯。從六方面推進落地 對保險資產負債管理轉為“硬約束”,保監會初步構想從六大方面進行。即,以制度機制建設為基礎,推動保險公司資產負債協調聯動,以分賬戶監管為抓手,探索建立資產負債管理評價體系,充分發揮償付能力資本約束作用,加強監管協調、形成監管合力。“方向是這樣,具體的細則還在研究制定過程中。”任春生表示。 第一,研究制定保險公司資產負債管理具體辦法。從目標與策略、組織架構、人員與職責、工作流程、系統與模型、績效考核等方面,都提出監管規范,促進資產負債管理工作形成有效的正反饋機制。同時,引入獨立第三方審計機構,定期評估資產負債管理情況。 第二,推動保險公司建立“上下左右”聯動的投資決策體系和溝通協調機制。“上下”是自上而下建立資產負債管理的決策體系,“左右”是指結合公司發展戰略和風險偏好要求,建立公司內部各部門,尤其是負債管理部門、資產管理部門之間的橫向溝通的協調機制。 第三,研究實施分賬戶監管。根據不同負債性質,把賬戶細分為傳統賬戶、分紅賬戶、萬能賬戶、投連賬戶。要求保險公司分別不同賬戶的資金成本、現金流和期限等負債指標,根據資產負債管理要求,確定各類賬戶預期收益目標和風險指標,制定實施資產戰略配置規劃以及年度資產配置計劃。同時,在各類賬戶設立專職崗位。 第四,建立資產負債管理評價體系。構建以期限匹配、成本收益匹配、現金流匹配、壓力測試和資產負債管理能力為主要內容的資產負債管理評價體系,評價結果與投資政策、產品政策和償付能力掛鉤。對資產負債錯配風險和流動性風險比較大的公司,會采取相關的監管措施。 第五,強化償付能力資本約束。加大對資產負債管理和流動性的風險評價比重,對于負債期限顯著短于資產期限的公司,提高壓力測試頻率和償付能力資本要求。 第六,完善監管內部協調機制。建立資產負債管理監管長效機制,保險資產負債管理監管委員會會從產品監管、資金運用、償付能力等方面,對保險公司資產負債管理情況現場檢查。將作為其他能力評估的基礎 “如果公司的資產負債評價高,管理得好,在政策方面會有不同程度的傾斜。” 如設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構,設立夾層基金、并購基金等。支付符合資產負債管理條件的公司開展投資機構創新、產品形態創新、交易結構創新、投資方式創新。 保監會將會明確資產負債管理能力的標準,將保險公司按照業務屬性、規模大小等進行分類,從制度流程、人員系統等方面,細化不同類別公司能力標準。 “未來會將資產負債管理能力作為一項基礎能力,作為獲得其他能力評估的基礎條件。”任春生指出,如果保險公司不具備資產負債管理能力,將會影響其他七項能力評估。資產負債“兩張皮”現象普遍 2016年8月份,保監會對204家保險機構的資產負債管理情況進行摸底調研發現,在期限匹配情況上,壽險公司傳統、分紅、萬能賬戶調整后的資產負債久期缺口分別約為-2.16年、-3.97年、-0.39年,產險公司調整后的資產負債久期缺口約為2.19年。 之所以將資產負責管理提上日程,原因在于保險公司資產負債的內在要求以及現實的緊迫性。 總體上,我國保險業尚處于快速發展階段,負債增長是公司發展與盈利的重要因素,這決定了多數公司仍處于負債驅動的階段,資產負債管理意識尚有不足,產品開發定價與資金運用相脫離,矛盾比較突出,資產負債錯配,帶來利差損風險、流動性風險隱患。 “保險行業只有個別的、比較優秀的公司做到了資產負債匹配,對于行業絕大多數公司來說,資產端和負債端還是‘兩張皮’的狀況。”保監會副主席陳文輝也在中精年會上指出。 “資產負債管理是一項技術性很強的風險管理工具,這些技術有的需要積累經驗數據,有的需要先進技術的支持,有些參數還需要適合中國保險市場的具體情況,這也決定了未來推進資產負債管理需要由淺入深、由易到難的一個過程。”任春生表示。 調研同時顯示,大部分保險公司自行承擔資產負債管理和資產配置職能,絕大多數保險公司設立了資產配置專職崗位,42%的保險公司構建了數據庫和信息平臺,建立了資產管理、精算和財務等數據信息共享機制;90%以上的公司制定了投資指引,約60%的壽險公司和40%的產險公司能夠根據保險業務負債特征,分別確定各類賬戶預期收益目標和風險指標,制定和實施資產配置政策。 從模型應用來看,部分大型保險公司和集團采用了專業資產負債管理模型軟件,其他公司尚未采用專業的模型軟件,模型運用技術水平較低。推薦閱讀:國慶假期臨近,旅游局發布假期旅游服務警示債務糾葛讓收賬人討到了刑法“暖男”同時交往4個女友 8年騙走200多萬元身份證信息被冒用 男子負債近8000萬獵豹商務專業提供成都收賬、四川收賬、四川收債、成都收債、成都討賬、成都追債業務熱線:18708123378

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